固收类理财产品
招商银行收益最高的固收类理财是招行自营的卓远系列。招行卓远系列第1期,成立以来年化收益5.25%,赎回费率按持有期满1年为0,不满1年收1%赎回费,每月可赎回。近三年的收益率达到16.29%,基本能保持年化5%以上。该产品投资有一定门槛,10万元起购,风险等级R3,属于银行中风险理财产品。招行卓远系列第二期成立以来年化5.59%,略高于招行卓远系列第1期,但是投资门槛更高,需要20万元起购,风险等级同样是R3,属于银行中风险理财产品。但是希财君查看了招行卓远系列第二期的投资方向和范围,发现它和招行卓远系列第1期的投资范围有所区别。招行卓远系列第二期货币类资产投资占比0%~50%,固定收益及固定收益资产占10%~100%,权益类高波动性资产为0%~20%。而招行卓远系列第1期投资固定收益资产不低于80%,其中高流动性资产不低于5%,权益类资产、衍生工具0%~20%,衍生类金融工具不高于5%,因此招行卓远系列第1期的风险相对会低一点。
招行其他的固收类理财预估年化率均没有超过4%,其中收益较高的有青葵半年8号A成立以来年化3.94%,1万元起购,每半年可赎。青葵一年半定开2号B业绩比较基准为3.8%-4.4%,10万元起购,流动性不高,每一年半可赎。
结构性理财产品
招行结构性理财的收益浮动范围较大,但是可浮动的范围内的最高收益也很高。焦点联动一年7号预估年化收益为1.3%-10.3%,1万元起购,属于R2等级中低风险产品,开放日可赎回。招行另外一款结构性理财产品代销全球动量一年5A预估年化收益为1%-8%,1000元起购,属于R2等级中低风险产品,每一年可赎。招行结构性理财总的来说本金风险相对较小,收益浮动相对可控。
招商银行给信用卡客户提供的还款宽限期有三天的时间。也就是说,如果客户没能在还款日(含)之前按时还款,那只要能在之后的三天内还上款,最晚不超过第三天晚上的24点,照样会被视为按时还款,不会算作逾期。当然,所还款项不能低于账单的最低还款额,不然还是会造成逾期,影响到客户的个人信用。
而客户如果觉得账单金额过高,即使有还款宽限期也无法按时还上账单最低还款额,担心会导致逾期的话,那可以在还款日到来之前尽快办理账单分期。如此一来,分期部分就是从次月再开始按月逐期还款(未分期部分还是需要在本月按时还清)。
而招商银行除了提供有容时服务以外,还提供有容差服务。只要客户所还款项与账单金额相比不超过十元人民币或一美金,那依然会被视为全额还款,不会再额外计收利息和违约金。