具体的操作为:
第一,人民银行现在要求各个商业银行,全部安装发洗钱系统,同时在后台专门有反洗钱局进行系统监控和处理,如果发现有重大意思反洗钱的行为,人民银行反洗钱局就会直接指示商业银行进行银行卡的临时冻结。
第二,在临时冻结之后,商业银行会联系到本人,告知持卡人银行卡被冻结的原因,同时按照人民人银行反洗钱局的要求,要求持卡人说明账户资金来源,往来内容以及其他需要说明的情况,并按照处理程序进行处理。
第三,如果发现持卡人的账户没有异常,客户解释也非常合理,经过验证也没有什么问题,就会上报反洗钱局,经过同意,银行卡就可以解冻。
第四,如果持卡人确实存在洗钱行为,人民银行反洗钱局将按照发洗钱发进行后续处理。一般是罚款,没收或者移交公安机关。
如果银行卡单向冻结,6个月左右可以自动解冻,最迟解冻时间为9个月。持卡人银行卡因相关原因被法院冻结的,一般不超过6个月;动产被查封、扣押的,期限一般不超过一年;查封、冻结不动产等资产的,期限不超过二年。银行卡冻结期即将到,有关部门申请延迟冻结期的,一般不超过一秒的时间,即不超过3个月。